Kebijakan

1- Perkenalan

ICM Limited ("ICM" atau "Perusahaan") bertujuan untuk melarang, mendeteksi, dan secara aktif melakukan pencegahan pencucian uang dan kegiatan pendanaan terorisme. Ia juga berjanji untuk mematuhi semua hukum, aturan, dan regulasi terkait dengan perhatian penuh tanpa kompromi terhadap aktivitas ilegal apa pun yang disebutkan di atas.

Manajemen Perusahaan berkomitmen pada kepatuhan Anti Pencucian Uang ("AML"), Penanggulangan Pembiayaan Terorisme ("CFT") sesuai dengan hukum yang berlaku, dan sangat mementingkan pengungkapan skema pencucian uang dan / atau kegiatan pendanaan terorisme .

ICM juga mewajibkan pejabat, karyawan, broker pengantar, dan perusahaan afiliasinya untuk mematuhi standar ini dalam mencegah penggunaan produk dan layanan perusahaan untuk tujuan pencucian uang dan aktivitas pendanaan terorisme.

2- Tujuan

Tujuan dari "Kebijakan AML, CFT & KYC", ("Kebijakan"), adalah untuk memberikan panduan tentang Anti-Pencucian Uang ("AML"), Counter Terrorism Financing ("CFT"), dan Kenali Klien Anda (" KYC "), yang diikuti oleh Perusahaan untuk mencapai kepatuhan penuh terhadap undang-undang AML dan CTF yang relevan.

Kebijakan ini berlaku untuk semua Pejabat Perusahaan, broker perkenalan, perusahaan afiliasi, serta produk dan layanan yang ditawarkan oleh Perusahaan. Setiap karyawan yang ditemukan tidak mematuhi kebijakan dan prosedur ini akan dikenakan tindakan disipliner yang berat.

3- Kerangka Hukum

Perusahaan wajib mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku mengenai pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris. Tujuan utama dari Undang-undang ini adalah untuk mendefinisikan dan mengkriminalisasi pencucian hasil yang dihasilkan dari semua tindak pidana serius yang bertujuan untuk merampas keuntungan dari kejahatan mereka.

Sesuai dengan UU APU dan PPT, Perusahaan wajib menetapkan kebijakan dan prosedur pencegahan pencucian uang dan kegiatan Pendanaan Teroris.

Prosedur APU dan PPT yang dilaksanakan oleh Perusahaan didasarkan pada undang-undang APU dan PPT yang berlaku di Saint Vincent, rekomendasi dari The Financial Action Task Force (FATF), selain dokumen dan informasi lainnya.

4- Definisi

4.1- Pencucian Uang

Pencucian uang adalah proses munculnya kesan bahwa sejumlah besar uang yang diperoleh dari kejahatan berat, seperti perdagangan narkoba atau aktivitas teroris, berasal dari sumber yang sah.

Ada tiga langkah yang terlibat dalam proses pencucian uang: Penempatan, Pelapisan, dan Integrasi.

4.1.1- Penempatan

Penempatan mengacu pada tindakan memasukkan "uang kotor" (uang yang diperoleh melalui cara kriminal yang tidak sah) ke dalam sistem keuangan dengan cara tertentu.

4.1.2- Layering

Layering adalah tindakan menyembunyikan sumber uang tersebut melalui serangkaian transaksi yang rumit dan senam pembukuan.

4.1.3- Integrasi

Integrasi mengacu pada tindakan memperoleh uang itu dengan cara yang konon sah.

4.2- Pendanaan Terorisme

Pendanaan teroris (hasil kejahatan) adalah proses dimana dana disediakan untuk pembiayaan atau dukungan keuangan kepada teroris individu atau kelompok teroris.

Teroris, atau kelompok teroris, adalah kelompok yang memiliki tujuan atau kegiatan untuk memfasilitasi atau melakukan tindakan teroris, dan dapat melibatkan: individu atau kelompok.

4.3- AML / CTF

Istilah AML CTF mengacu pada “Anti Pencucian Uang dan Penanggulangan Pendanaan Terorisme” atau “Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme”.

4.3.1- Anti Pencucian Uang

Anti-Pencucian Uang (“AML”) mengacu pada serangkaian prosedur, undang-undang atau peraturan yang dirancang untuk menghentikan praktik menghasilkan pendapatan melalui tindakan ilegal.

4.3.2- Pendanaan Penanggulangan Terorisme

Pembiayaan Kontra Terorisme ("KKP") mengacu pada serangkaian prosedur, undang-undang atau peraturan yang dirancang untuk mencegah pembiayaan atau memberikan dukungan keuangan kepada teroris individu atau kelompok teroris.

4.4- Satuan Tugas Tindakan Keuangan (FATF)

Financial Action Task Force on Money Laundering (“FATF”), juga dikenal dengan nama Perancisnya, Groupe d'action financière (GAFI), adalah organisasi antar pemerintah yang didirikan pada Juli 1989 oleh Group of Seven (G-7) Summit di Paris, awalnya untuk memeriksa dan mengembangkan langkah-langkah untuk memerangi pencucian uang.

Pada bulan Oktober 2001, FATF memperluas mandatnya untuk memasukkan upaya memerangi pendanaan teroris, selain pencucian uang.

Tujuan dari FATF adalah untuk menetapkan standar dan mempromosikan implementasi yang efektif dari langkah-langkah hukum, peraturan dan operasional untuk memerangi pencucian uang, pendanaan teroris dan ancaman terkait lainnya terhadap integritas sistem keuangan internasional.

Dimulai dengan anggotanya sendiri, FATF memantau kemajuan negara dalam mengimplementasikan Rekomendasi FATF; meninjau teknik pencucian uang dan pendanaan teroris serta tindakan balasan; dan, mempromosikan adopsi dan implementasi Rekomendasi FATF secara global.

Satgas diberi tanggung jawab untuk memeriksa teknik dan tren pencucian uang, meninjau tindakan yang telah diambil di tingkat nasional atau internasional, dan menetapkan langkah-langkah yang masih perlu diambil untuk memerangi pencucian uang.

Pada bulan April 1990, kurang dari satu tahun setelah pembentukannya, FATF mengeluarkan laporan yang berisi seperangkat Empat Puluh Rekomendasi, yang dimaksudkan untuk memberikan rencana tindakan komprehensif yang diperlukan untuk memerangi pencucian uang.

Pada tahun 2001, pengembangan standar dalam perang melawan pendanaan teroris ditambahkan ke misi FATF.

Pada bulan Oktober 2001, FATF mengeluarkan Delapan Rekomendasi Khusus untuk menangani masalah pendanaan teroris. Evolusi berkelanjutan dari teknik pencucian uang membuat FATF merevisi standar FATF secara komprehensif pada bulan Juni 2003.

Pada bulan Oktober 2004, FATF menerbitkan Rekomendasi Khusus Kesembilan, yang selanjutnya memperkuat standar internasional yang telah disepakati untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris - Rekomendasi 40 + 9.

Pada bulan Februari 2012, FATF menyelesaikan tinjauan menyeluruh terhadap standarnya dan menerbitkan Rekomendasi FATF yang telah direvisi. Revisi ini dimaksudkan untuk memperkuat pengamanan global dan lebih jauh melindungi integritas sistem keuangan dengan memberikan alat yang lebih kuat kepada pemerintah untuk mengambil tindakan terhadap kejahatan keuangan. Mereka telah diperluas untuk menghadapi ancaman baru seperti mendanai proliferasi senjata pemusnah massal. Standar baru juga memberlakukan tingkat transparansi yang lebih tinggi dan peraturan yang lebih ketat untuk menghentikan korupsi. 9 Rekomendasi Khusus tentang pendanaan terorisme telah sepenuhnya terintegrasi dengan tindakan melawan pencucian uang. Hal ini menghasilkan seperangkat standar yang lebih kuat dan lebih jelas.

5- Prosedur

Ketentuan Undang-Undang yang diadopsi oleh Perusahaan memperkenalkan prosedur dan proses yang memastikan kepatuhan terhadap Undang-undang yang berlaku terkait dengan kegiatan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme.

5.1- Prosedur Kategorisasi dan Identifikasi Klien

Perusahaan telah mengadopsi semua persyaratan hukum yang berlaku terkait dengan Kategorisasi klien dan prosedur identifikasi dan uji tuntas seperti yang dijelaskan di bawah ini:

5.1.1- Kategorisasi Klien

Klien dikategorikan berdasarkan profil risikonya menjadi tiga kategori utama seperti yang dijelaskan di bawah ini:

a- Klien Berisiko Rendah

Jenis klien berikut dianggap berisiko lebih rendah. Perlu dicatat bahwa Perusahaan harus mengumpulkan informasi yang cukup untuk menentukan apakah klien memenuhi syarat untuk diklasifikasikan sebagai klien berisiko rendah:

i- Lembaga kredit atau keuangan yang berada di negara lain yang memberlakukan persyaratan yang lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh regulator Perusahaan.

ii- Perusahaan terdaftar yang sekuritasnya diizinkan untuk diperdagangkan di pasar yang diatur di negara lain, yang tunduk pada persyaratan pengungkapan yang sesuai dengan undang-undang Komunitas.

b- Klien Risiko Normal
Semua klien yang bukan Berisiko Tinggi maupun Berisiko Rendah akan dianggap sebagai Klien Berisiko Normal.

c- Klien Berisiko Tinggi
Klien dengan kriteria berikut diklasifikasikan sebagai Risiko tinggi karena kondisi berikut:

i- Pelanggan non-tatap muka

ii- Akun klien atas nama orang ketiga

iii- Akun orang yang terkena dampak politik ("PEP")

iv- Perjudian / permainan elektronik melalui internet

v- Pelanggan dari negara yang tidak menerapkan rekomendasi FATF secara memadai

vi- Klien yang sifatnya memiliki risiko pencucian uang dan pendanaan teroris yang lebih tinggi

vii- Klien lain apa pun yang ditentukan oleh Perusahaan sendiri untuk diklasifikasikan seperti itu

5.1.2- Identifikasi Klien (Uji Tuntas)

a- Kondisi Uji Tuntas

Identifikasi Klien dan prosedur Uji Tuntas diterapkan dalam kondisi berikut:

i- Membangun hubungan bisnis.

ii-Ada dugaan pencucian uang atau pendanaan teroris, terlepas dari jumlah transaksinya.

iii- Ada keraguan tentang kecukupan data identifikasi klien yang diperoleh sebelumnya.

iv- Kegagalan atau penolakan klien untuk menyerahkan data dan informasi yang diperlukan untuk verifikasi identitasnya dan pembuatan profil ekonominya, tanpa justifikasi yang memadai.

b- Waktu Uji Tuntas

i- Identifikasi klien dan uji tuntas harus dilakukan sebelum pembentukan hubungan bisnis atau pelaksanaan transaksi.

ii- Verifikasi identitas klien dapat diselesaikan selama pembentukan hubungan bisnis jika diperlukan agar tidak mengganggu perilaku bisnis normal dan di mana terdapat risiko yang terbatas dari pencucian uang atau pendanaan teroris yang terjadi. Dalam situasi seperti itu, prosedur ini perlu diselesaikan secepat mungkin.

iii- Peninjauan catatan yang ada harus dilakukan secara teratur, dengan demikian memastikan bahwa dokumen, data atau informasi yang disimpan adalah yang terbaru.

iv- Kegagalan atau penolakan oleh klien untuk mengirimkan data dan informasi yang diperlukan untuk verifikasi.v- Ketika akun klien dibuka, itu harus diawasi dengan ketat.

vi- Prosedur uji tuntas klien harus diterapkan, tidak hanya untuk semua klien baru, tetapi juga pada waktu yang tepat untuk klien yang ada atas dasar sensitif risiko.

vii- Pada interval yang sering, Perusahaan harus membandingkan perkiraan omset sebenarnya dari akun tersebut.

viii- Setiap penyimpangan serius, harus diselidiki, tidak hanya untuk tindakan yang mungkin dilakukan oleh Perusahaan sehubungan dengan akun tertentu yang bersangkutan, tetapi juga untuk mengukur keandalan orang atau entitas yang telah memperkenalkan pelanggan.

c- Prosedur Uji Tuntas

Praktik yang dipatuhi Perusahaan untuk mematuhi persyaratan Undang-undang tentang subjek identifikasi klien dicapai dengan pendekatan berbasis risiko, dan itu ditetapkan di bawah ini:

Prosedur Uji Tuntas Klien Normal

- Identifikasi klien dan verifikasi identitas klien berdasarkan informasi yang diperoleh dari sumber yang andal dan independen.

- Untuk badan hukum, mengambil tindakan berbasis risiko dan memadai untuk memahami kepemilikan dan struktur kontrol klien.

- Memperoleh informasi tentang tujuan dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan.

- Terus memantau hubungan bisnis, termasuk pemeriksaan transaksi yang dilakukan selama hubungan untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan konsisten dengan bantuan data dan informasi oleh perusahaan sehubungan dengan klien.

ii- Prosedur Uji Tuntas yang Disederhanakan
Prosedur yang disederhanakan mungkin berlaku untuk klien berisiko rendah. Langkah-langkah ini berlaku jika tidak ada kecurigaan tentang pencucian uang, terlepas dari pengurangan, pengecualian atau ambang batas, dan tidak setiap kali hubungan bisnis terjalin.

iii- Prosedur Uji Tuntas Klien yang Disempurnakan

Perusahaan harus menerapkan langkah-langkah uji tuntas klien yang ditingkatkan dalam situasi yang secara alami dapat menimbulkan risiko tinggi pencucian uang atau pendanaan teroris.

Perusahaan harus mengambil tindakan khusus dan memadai untuk mengkompensasi risiko tinggi dengan menerapkan satu atau lebih tindakan berikut:

- Pastikan bahwa identitas klien ditentukan oleh dokumen, data, atau informasi tambahan.

- Terapkan tindakan tambahan untuk memverifikasi atau mengesahkan dokumen yang diberikan.

- Pastikan pembayaran pertama operasi dilakukan melalui akun yang dibuka atas nama klien. Akun ini harus dimiliki oleh lembaga kredit, yang beroperasi di negara yang memberlakukan persyaratan yang lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh regulator Perusahaan.

d- Prosedur Verifikasi

Prosedur verifikasi berikut akan diikuti oleh Perusahaan untuk memverifikasi identitas klien selama pembentukan hubungan bisnis:

i- Perusahaan akan memastikan bahwa pembangunan profil ekonomi, penilaian kesesuaian dan penilaian kesesuaian harus dilakukan setiap saat sebelum hubungan bisnis terjalin.

ii- Klien diberikan masa tenggang selama lima belas (15) hari untuk memberikan dokumen identifikasi mereka kepada Perusahaan; Selama periode 15 hari ini, Perusahaan diharuskan untuk memastikan hal-hal berikut:

- Jumlah kumulatif dana yang akan disimpan tidak akan melebihi jumlah USD 2.000.

- Dana hanya dapat berasal dari rekening bank atau melalui cara lain yang ditautkan ke rekening bank atas nama klien.

- Email Pemberitahuan / Pengingat akan dikirim ke klien meminta dokumen identifikasi klien.

- Penutupan akun jika prosedur verifikasi tidak diselesaikan setelah masa tenggang.

- Perusahaan tidak akan menahan dana klien, dan tidak ada akun yang dibekukan kecuali dicurigai melakukan pencucian uang.

e- Hal-hal terkait Uji Tuntas Lainnya

i- Orang yang terpapar secara politik

Politically Exposed Persons ("PEPs") adalah individu yang telah atau telah dipercaya dengan fungsi publik terkemuka di negara asing, serta mereka yang memiliki hubungan dekat dengan orang-orang yang terpapar secara politik.

Perusahaan harus mengadopsi langkah-langkah uji tuntas tambahan berikut untuk menentukan apakah calon klien adalah orang yang terpapar secara politik:

- Persetujuan Khusus dari Manajemen Senior sebelum pembentukan hubungan bisnis dengan klien.

- Mengambil tindakan yang tepat untuk pembentukan asal aset klien dan sumber dana yang terkait dengan pembentukan hubungan bisnis atau transaksi.

- Melakukan pemantauan hubungan bisnis yang ditingkatkan dan berkelanjutan.

ii- Akun Anonim atau Bernomor

Perusahaan dilarang menyimpan akun anonim atau bernomor. Selain itu, Perusahaan harus memberikan perhatian khusus pada pencucian uang atau terrori

Perusahaan dilarang menyimpan akun anonim atau bernomor. Selain itu, Perusahaan harus memberikan perhatian khusus terhadap segala ancaman pencucian uang atau pendanaan teroris yang mungkin timbul dari produk atau transaksi yang mungkin mendukung anonimitas. Perusahaan juga harus mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencegah penggunaannya untuk tujuan pencucian uang atau pendanaan teroris.
iii- Kinerja Uji Tuntas oleh Pihak Ketiga

Perusahaan diizinkan, dan dapat mengandalkan pihak ketiga, untuk memenuhi persyaratan uji tuntas klien. Namun demikian, dalam kasus tersebut, tanggung jawab akhir untuk memenuhi persyaratan tersebut tetap berada pada Perusahaan, yang mengandalkan pihak-pihak tersebut di atas.

5.2- Prosedur Pembukaan Akun Klien dan Dokumentasi KYC

Sebelum menerima klien baru, perusahaan harus meminta klien ini untuk memberikan informasi dan dokumen identifikasi tertentu.

5.2.1- Pembukaan Rekening

a- Informasi yang Diperlukan untuk Pembukaan Rekening
Semua klien yang tertarik untuk membuka akun di Perusahaan diminta untuk memberikan informasi tertentu termasuk:

i- Data pribadi Klien

ii- Konstruksi Profil Ekonomi Klien

iii- Penilaian Kesesuaian / Kesesuaian Klien

Jelas bahwa identifikasi klien, termasuk konstruksi profil ekonomi dan penilaian kesesuaian / kesesuaian, harus dilakukan sebelum hubungan bisnis dengan klien terjalin.

b- Prosedur Pembukaan Rekening

i- Klien mengisi formulir pembukaan akun yang mengisi semua informasi yang diperlukan.

ii- Administrator yang bertanggung jawab mengumpulkan semua informasi awal klien dan meneruskannya langsung ke Manajemen Senior, serta ke Petugas Kepatuhan Anti-Pencucian Uang untuk diperiksa, ditinjau, dan disetujui.
iii- Setelah persetujuan, administrator mencatat semua informasi yang diperlukan ke dalam sistem perangkat lunak Perusahaan dan mengkomunikasikannya ke departemen terkait.

5.2.2- Dokumentasi KYC

Sebelum menerima klien baru dan mengizinkan mereka untuk berdagang dengan Perusahaan, dokumen berikut harus diperoleh untuk verifikasi identitas klien:
a- Orang Alami
Dokumen identifikasi yang diperlukan dari perorangan (klien Perorangan) untuk menerapkan prosedur KYC Perusahaan secara efisien adalah sebagai berikut:

i- Bukti Identitas

Bukti Identitas yang dikeluarkan pemerintah yang valid, (Paspor, KTP, SIM, ...) yang harus menyertakan Nama Lengkap Klien, Tanggal Lahir Klien, Foto Klien, dan Status Keabsahan (Tanggal Kedaluwarsa dan / atau Tanggal Penerbitan + Validitas Titik)

ii- Bukti Tempat Tinggal

Bukti terbaru alamat rumah atas nama orang (Laporan Bank, Tagihan Utilitas, Tagihan Telepon, ..) yang harus menyertakan Nama Lengkap Klien, Alamat Rumah Klien, dan Tanggal Penerbitan (tidak boleh lebih dari 6 bulan).

b- Orang Hukum

Prosedur identifikasi yang berbeda diikuti untuk Orang Hukum (klien korporat) yang tertarik untuk membuka akun di Perusahaan. Persyaratan dokumentasi ini disajikan di bawah ini:

i- Dokumen Pendirian

Bentuk dan nama dokumen perusahaan dapat berbeda-beda tergantung pada negara pendirian dan / atau bentuk hukum perusahaan. Namun, Dokumen Perusahaan yang dikeluarkan pemerintah yang diperlukan harus mencakup nama Perusahaan, Tanggal dan Tempat Pendirian, Alamat Kantor Terdaftar, Direktur dan penandatangan yang berwenang, Struktur kepemilikan / kepemilikan saham (Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan saham), Aktivitas Perusahaan yang terdaftar.

Dokumen-dokumen ini mungkin termasuk tetapi tidak terbatas pada, Sertifikat pendirian atau Sertifikat Pendaftaran, Sertifikat Kantor Terdaftar, Sertifikat Direksi dan Sekretaris, Sertifikat Pemegang Saham Terdaftar, Memorandum dan anggaran dasar,

ii- Dokumen Direktur dan Pemilik Manfaat

KYC pribadi dan dokumen identifikasi diperlukan dari:

- Direktur Badan Hukum

- Pemilik Manfaat Tertinggi Badan Hukum dengan kepemilikan manfaat 10% atau lebih.

Dokumen identifikasi ini termasuk Bukti Identitas dan Bukti Tempat Tinggal.

iii- Resolusi Dewan

Resolusi dewan direksi badan hukum untuk pembukaan akun dan pemberian wewenang kepada mereka yang akan mengoperasikannya.

5.3- Prosedur Penyimpanan Catatan

Perusahaan harus menyimpan dokumen dan informasi yang tercantum di bawah ini untuk digunakan dalam penyelidikan, atau analisis, kemungkinan pencucian uang atau pendanaan teroris oleh otoritas nasional.

Penyimpanan dokumen / data, selain dokumen asli atau salinan asli yang dilegalisir yang disimpan dalam bentuk hard copy, dapat dalam bentuk lain, seperti elektronik, dengan ketentuan Perseroan dapat mengambil kembali dokumen yang bersangkutan / data tanpa penundaan yang tidak semestinya dan menyajikannya kapan saja, kepada otoritas terkait, setelah permintaan. Terjemahan yang benar dilampirkan jika dokumen / data menggunakan bahasa selain bahasa Inggris.

a- Nama dan alamat klien dan salinan atau catatan dokumen identifikasi resmi (seperti paspor, kartu identitas, atau SIM).

b- Nama dan alamat (atau kode identifikasi) rekanan.

c- Bentuk instruksi atau otoritas.

d- Detail akun dari mana dana dibayarkan.

e- Bentuk dan tujuan pembayaran yang dilakukan oleh bisnis kepada klien.

f- Korespondensi bisnis.

g- Untuk uji tuntas klien, salinan referensi bukti diperlukan, untuk jangka waktu minimal 5 tahun setelah hubungan bisnis dengan klien berakhir.

h- Untuk hubungan bisnis dan transaksi, bukti dan catatan pendukung untuk jangka waktu sekurang-kurangnya lima tahun setelah pelaksanaan transaksi, atau akhir dari hubungan bisnis.

5.4- Pelaporan Transaksi Mencurigakan

Transaksi yang mencurigakan adalah transaksi yang tidak sesuai dengan aktivitas bisnis atau pribadi klien yang diketahui dan sah atau dengan bisnis normal dari akun tertentu, atau secara umum dengan profil ekonomi yang dibuat Perusahaan untuk klien.

Perusahaan memastikan untuk menjaga informasi yang memadai setiap saat dan mengetahui cukup banyak tentang aktivitas kliennya untuk mengetahui pada waktunya bahwa suatu transaksi atau serangkaian transaksi tidak biasa atau mencurigakan.

5.4.1- Contoh Transaksi Mencurigakan

Contoh dari apa yang mungkin merupakan transaksi / aktivitas mencurigakan yang terkait dengan pencucian uang dan pendanaan teroris termasuk tetapi tidak terbatas pada:

a- Transaksi tanpa tujuan yang terlihat atau terlalu rumit.

b- Penggunaan rekening asing perusahaan, atau grup perusahaan dengan struktur kepemilikan yang rumit, yang tidak dapat dibenarkan berdasarkan kebutuhan dan profil ekonomi pelanggan.

c- Transaksi dalam jumlah besar dan / atau uang yang disimpan atau dikreditkan ke akun, ketika sifat aktivitas bisnis pelanggan tampaknya tidak membenarkan aktivitas tersebut.

d- Tidak ada pembenaran yang terlihat bagi pelanggan yang menggunakan layanan dari organisasi keuangan tertentu.

e- Sering terjadi transaksi dalam instrumen keuangan yang sama tanpa alasan yang jelas dan dalam kondisi yang tampak tidak biasa.

f- Sering terjadi pembelian kecil dari instrumen keuangan tertentu oleh pelanggan yang menyelesaikan secara tunai, dan kemudian jumlah total dari instrumen keuangan tersebut dijual dalam satu transaksi dengan penyelesaian secara tunai, atau dengan hasil ditransfer dengan instruksi pelanggan ke dalam akun yang berbeda dari miliknya.

g- Sering terjadi pembelian kecil atas instrumen keuangan tertentu oleh pelanggan yang menyelesaikan secara tunai, dan kemudian jumlah total instrumen keuangan tersebut dijual dalam satu transaksi dengan penyelesaian secara tunai atau dengan hasil ditransfer, dengan instruksi pelanggan, di akun selain akun biasanya.

h- Transaksi yang tidak sesuai dengan kondisi pasar yang berlaku, terutama yang berkaitan dengan ukuran dan frekuensi order.

i- Penyelesaian transaksi apa pun - terutama yang besar - secara tunai dan / atau melalui pihak ketiga, yang tidak memberikan perintah.

j- Penyelesaian transaksi apa pun kecuali transaksi besar secara tunai dan / atau penyelesaian transaksi oleh pihak ketiga yang berbeda dari pelanggan yang memberi perintah.

k- Transfer dana ke dan dari negara, atau wilayah geografis, yang tidak berlaku, atau tidak cukup menerapkan Rekomendasi FAFT tentang pencucian uang dan pendanaan teroris.

l- Keengganan dalam memberikan informasi pribadi yang lengkap setelah menjalin hubungan bisnis, yaitu mengenai sifat dan tujuan kegiatan bisnisnya, kegiatan rekening yang diantisipasi, hubungan sebelumnya dengan organisasi keuangan, nama pejabat dan direkturnya, atau alamat bisnisnya.

m- Memberikan informasi yang minimal, sulit atau mahal untuk diverifikasi oleh Perusahaan.

n- Memberikan dokumen identifikasi yang tidak biasa atau mencurigakan yang tidak dapat langsung diverifikasi.

o- Transaksi yang sering atau besar oleh pelanggan tanpa catatan pengalaman kerja di masa lalu atau sekarang.

p- Masuknya pelanggan melalui organisasi keuangan asing, atau pihak ketiga yang negara atau wilayah geografisnya tidak berlaku atau tidak cukup menerapkan Rekomendasi FATF tentang pencucian uang dan pendanaan teroris.

q- Penggunaan alamat yang ditautkan ke individu yang terlibat dalam transaksi tunai, terutama bila alamat yang sama tidak sesuai dengan pekerjaan yang disebutkan (misalnya pelajar, pengangguran, wiraswasta, dll.)

r- Alamat bersama untuk individu yang terlibat dalam transaksi tunai, terutama jika alamat tersebut juga merupakan lokasi bisnis dan / atau tampaknya tidak sesuai dengan pekerjaan yang disebutkan (mis. pelajar, pengangguran, wiraswasta, dll).

s- Pekerjaan yang disebutkan pelanggan tidak sepadan dengan tingkat atau ukuran transaksi yang dieksekusi.

t- Penggunaan dokumen nominee umum dengan cara yang membatasi kontrol yang dilakukan oleh dewan direksi perusahaan.

5.4.2- Prosedur Pelaporan Transaksi Mencurigakan

Prosedur untuk melaporkan transaksi mencurigakan klien adalah sebagai berikut:

a- Laporan karyawan Perusahaan dari departemen yang berbeda dievaluasi oleh Petugas Kepatuhan AML.

b- Jika dianggap perlu, Pejabat Kepatuhan harus memberi tahu Otoritas Pencucian Uang terkait.

c- Setelah penyerahan laporan, akun pelanggan yang bersangkutan, serta akun terkait lainnya, ditempatkan di bawah pengawasan ketat oleh Pejabat Kepatuhan.

d- Transaksi yang dilakukan untuk pelanggan dibandingkan dan dievaluasi terhadap perputaran akun yang diantisipasi, perputaran biasa dari aktivitas / operasi pelanggan dan data dan informasi yang disimpan untuk profil ekonomi pelanggan.

e- Transaksi yang dilakukan untuk pelanggan dibandingkan dan dievaluasi terhadap omset akun yang diantisipasi, perputaran aktivitas / operasi pelanggan yang biasa, serta data dan informasi yang disimpan untuk profil ekonomi pelanggan.

f- Penyimpangan yang signifikan diselidiki, dan temuan dicatat dalam file pelanggan masing-masing.

g- Transaksi yang tidak dibenarkan oleh informasi yang tersedia tentang nasabah diperiksa secara menyeluruh untuk menentukan apakah timbul kecurigaan atas pencucian uang atau pendanaan teroris. Jika demikian, laporan masing-masing akan diserahkan ke Pejabat Kepatuhan dan kemudian ke Otoritas Pencucian Uang terkait.

5.5- Prosedur Harian / Bulanan Petugas Kepatuhan AML

Prosedur yang harus diikuti oleh petugas kepatuhan AML setiap hari / bulanan adalah sebagai berikut:

saya. Terima laporan harian dari anggota staf tentang transaksi yang mencurigakan.

ii. Periksa laporan yang diserahkan (jika ada)

aku aku aku. Memberi tahu Manajemen Senior dan memberi nasihat tentang perlunya mengambil tindakan di bawah ini.

iv. Hentikan transaksi jika laporan sedang diproses.

v. Memberi tahu klien tentang alasan mengapa transaksinya dibatalkan.

vi. Kumpulkan informasi transaksi jika sudah dijalankan.

vii. Beri tahu pihak berwenang yang sesuai tentang transaksi yang mencurigakan sesuai hukum.

6- Pendidikan dan Pelatihan Pribadi

Perusahaan memastikan bahwa karyawannya menyadari sepenuhnya kewajiban hukum mereka sesuai dengan undang-undang tentang pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme melalui program pendidikan dan pelatihan karyawan yang lengkap.

Program pelatihan ini bertujuan untuk mendidik karyawan tentang perkembangan terbaru dalam pencegahan pencucian uang dan pendanaan teroris, termasuk metode praktis dan tren yang digunakan untuk tujuan ini.

Program pelatihan memastikan bahwa karyawan Perusahaan sepenuhnya menyadari bahwa mereka dapat bertanggung jawab secara pribadi karena tidak melaporkan informasi atau kecurigaan terkait pencucian uang atau pendanaan teroris. Waktu dan isi pelatihan yang diberikan kepada karyawan berbagai departemen disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing departemen.

Frekuensi pelatihan dapat bervariasi tergantung pada amandemen persyaratan hukum dan / atau peraturan, tugas karyawan serta perubahan lain dalam sistem keuangan.

Struktur program pelatihan akan disesuaikan dengan kebutuhan, serta fungsi yang berbeda, baik dari karyawan baru, yang sudah ada, maupun untuk berbagai departemen di dalam Perusahaan.

Pelatihan berkelanjutan diberikan secara berkala untuk memastikan bahwa karyawan diingatkan tentang tugas dan tanggung jawab mereka dan terus mendapat informasi tentang perkembangan baru.

Setiap informasi pribadi yang dikumpulkan tentang klien seperti nama, alamat, tanggal lahir dan rincian kontak akan disimpan dengan ICM hanya untuk tujuan bisnis. Informasi lain seperti transaksi klien, salinan paspor dan bukti alamat akan tetap dirahasiakan dan hanya dibagikan antara layanan akun kami dan departemen kepatuhan. ICM juga dapat menanyakan tentang kelayakan kredit klien, yang juga akan tetap dirahasiakan dalam file pelanggan kami. Informasi tersebut dapat disimpan baik secara fisik maupun elektronik dengan prosedur akses yang ketat.

ICM dapat membagikan informasi klien dengan departemen internal atau kantor afiliasi yang melakukan fungsi pemasaran, back-office, dan layanan pelanggan untuk menyelesaikan operasi bisnis normal. Setiap karyawan dalam ICM telah menandatangani Perjanjian Kerahasiaan karena informasi klien harus dijaga kerahasiaannya.

Setiap pertanyaan atau informasi tambahan mengenai kebijakan privasi kami dapat diarahkan ke Departemen Layanan Pelanggan kami di support@icm.com.